은행 주택담보대출 금리비교와 계산기, LTV활용법

​​안녕하세요 짠돌이 부자 스쿨입니다.

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지난 시간에 내 집 마련을 위한 첫 번째 준비 청약통장! 정확히는 주택청약종합통장관련 글을 올렸는데요​오늘은 내 집 마련을 위한 중요 정보 두 번째로 주택담보대출입니다. ​필요한 정보와 용어 정리 그리고시중에 좋은 조건을 가진 실제 상품들을 예시로 비교해 보겠습니다.​※ 목차 ※​1. 나의 최대 대출금액 알아보기2. 12.16 부동산대책 요약정리3. 고정금리형 적격대출(우리은행)4. 내 집 마련 디딤돌대출(주택도시기금)5. 보금자리론 (한국주택금융공사)6. 상환 방법과 이자 계산법​현재 주택담보대출 금리비교와 함께필요한 중요 정보만을 요약, 정리해보았습니다.​글을 끝까지 읽으신 후 도움이 되었다면하트 꼭~~~~!!! 눌러주세요~ ^^

먼저 대-출을 알아볼 때”내가 과연 얼마나 싼 이자로얼마까지 받을 수 있을까?”라고 알아보실 텐데요​하지만 그전에 LTV와 관련 법령에 대해이해하셔야 합니다. ​LTV는 Loan to Value ratio의 약자로 주택을 담보로 돈을 빌릴 때 인정되는자산 가치의 비율입니다. ​만약 LTV가 60% 라면 1억 원의 집을 구입할 때 최대 6000만 원까지대-출을 받을 수 있다는 말이죠.​참 쉽죠?​그 다음은 현행 부동산 법규 중 주의하셔야 할 점 입니다.​정부의 부동산 가격 안정화 정책으로몇몇 지역이 투기과열지구로 지정되면서LTV 비율이 다르게 적용되거나 금액에 따라 조정 받는 경우가 있습니다. ​다음은 2019년 12월 16일 현 정부의 마지막 부동산 대책 보도자료의 일부입니다.

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여러 가지 내용이 있지만 LTV 관련 내용을요약하자면 다음과 같습니다. ​◆투기과열지구의 LTV는 40% 고정◆그중 9억 원을 초과하는 아파트의 경우9억 원 까지는 40%, 9억 원을 초과 – 15억 원이하의 금액에는 LTV 20% 적용.예) 12억 원 아파트의 경우 9억 X40%:3.6억 + 3억 X20%:0.6억 = 총 4억 2천만 원 가능◆15억 원 이상 아파트의 경우 LTV 0%​대-출을 많이 끼고 아파트를 구입하지못하도록 하는 규제인데요 투기과열 지구에 한정하기 때문에그 외의 지역에는 적용되지 않습니다. 현재 투기과열지구로 지정된 곳의 아파트를 구매하실 개획이라면 꼭 염두에 두셔야 할 정보겠죠?​이제 실제 상품을 예로 비교해보겠습니다.

현재 대한민국의 기준금리는 사상 최하 수준으로더 이상의 금리 인하 가능성은 상당히 희박한 상황입니다.그래서 요즘 주·담·대을 알아보는 분들이라면 고정금리형을 선호하시는 편입니다.

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대상민법상 성년인 내국인으로 신청일 현재본인 및 배우자의 총 주택 보유수가 무주택또는 1주택이면 신청이 가능합니다. ​대출기간10년 ~ 30년 사이에서 1년 단위로 설정이 가능합니다. ​대상 주택주택 가격 9억 원 이하 아파트, 단독주택,다세대, 연립주택에 해당합니다. ​한도담보평가금액(LTV)의 최대 70% 중5억 원 이하의 범위 안에서 가능합니다.​이율고정이율 2.8%입니다.​상환 방식분할상환 방식(원리금 또는 원리금 균등분할상환)약정된 납부 일자에 매월 분할상환금과 함께 납부하는 방식입니다. ​앞서 말씀드렸듯이 앞으로 금리가상승할 것으로 전망하거나 금리 상승의 위험을 피하고자 하는 분들에게알맞은 상품이라고 할 수 있습니다.​

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두 번째는 정부 지원 주택도시기금의 대-출로요건에 따라서 매우 적은 이자로 활용할 수 있는 상품입니다. ​대상부부합산 자산기준 3.91억 원 이하인 고객으로 신청일 현재 세대원이 있는 만 19세 이상의 세대주를 대상으로 합니다. ​※단독 세대주일 경우에는 만 30세 이상만 가능합니다. 추가로 만 30세 이상 미혼 단독세대주는대-출한도 1억 5천만 원 이내, 주택 가격 3억 원 이하,전용면적 60제곱 미터 이하라는 조건을가지고 있으니 참고하세요​대출기간10,15,20, 30년 중 선택이 가능합니다.​대상 주택주거면적이 85제곱 미터 이하의 주택으로(수도권 제외 도시가 아닌 읍/면지역은 100제곱 미터 이하)은행에서 평가한 주택의 가격이 5억 원 이하인 경우 신청이 가능합니다. ​한도LTV 70%이하 최대 2억 4천만 원으로미혼의 단독세대주는 1억 5천만 원까지입니다.​이율이율은 신청자의 소득/우대조건 등의 요건에 따라서다양하게 변할 수 있는데요최저 1.5%까지 낮출 수 있기 때문에 요건을 꼼꼼히 따져봐야 합니다.

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※우대조건※​▶연소득 6000만원 이하 한부모가정 0.5%▶생애최초주택구입자 · 다문화가구 · 장애인가구 · 신혼가구 연 0.2%p (중복적용 불가)▶다자녀 연 0.7%p · 2자녀 연 0.5%p · 1자녀 연 0.3%p 중 적용 (중복적용 가능)​상환 방식기본 원리금 균등분할 상환 방식입니다. 단 만 40세 미만의 경우 체증식 분할상환으로선택할 수 있습니다. ​기혼의 5억 원 이하 주택을 구입하는 분들에게요건을 맞출 수 있다면 시중 최저 이자율로대-출을 받을 수 있는 상품이므로본인의 요건을 충실히 따져보시고신청하시면 좋습니다~!​

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한국주택금융공사의 보금자리론은 한국주택금융 공사에서 해당 요건이 충족되는 대상에게 저리에 최대 3억 원까지 가능한 상품입니다.​대상민법상 성년인 대한민국 국민으로 부부(미혼인 경우 본인) 기준 무주택자 또는 1주택자를 대상으로 합니다. ​또한 연 소득 7000만 원 이하 (미혼의 경우 본인, 기혼이면 부부합산)인 경우에만 신청이 가능합니다. ​※결혼 기간이 7년 이하인 신혼부부의 경우부부합산 8500만 원까지 신청이 가능합니다. ​대출기간10, 15, 20, 30년 중 선택 가능​대상 주택등기부 등본 상 주택으로 대-출 승인일 기준으로매매가 6억 원 이하의 주택입니다. ​한도투기지역/투기과열지구를 제외한 지역에서LTV70% 내에서 최대 3억 원까지 가능합니다. 이율

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최저 2.4%~2.75%의 고정이율을 가지며우대요건에 따라 0.8%까지 우대금리를 적용받을 수 있습니다. ​상환 방식체감식 / 체중식 / 원리금 균등분할상환 방식중에서 선택이 가능합니다. ​한국주택금융공사 홈페이지에서는 주택담보대출상품 소개와 함께 나의 요건에 따른 가능 금액과 이자율을 보여주고 월 상환액까지 계산해주는 “예상 대출조회” 기능이 있습니다.

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본인의 요건에 따라 내가 어느 정도의 금액을 납입해야 할지 정확히 알 수 있어요​

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체감식 원금은 균등하게 납부하고 이자는 초반에 더 많이 납입하여점점 상환액이 줄어드는 방식입니다.

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체증식이자는 초반에 더 많이, 원금은 적게 납부하기 시작해서점점 납부금액을 늘려나가는 방식입니다.

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원리금 균등분할상환 방식이자 납부비율과 원리금 납부 비율이정확히 같아서 매달 같은 금액을 납입하는 방식입니다.​※납부방식에 따른 월 납입액을 계산하려면네이버 이자 계산기를 활용해보세요빠르고 쉽게 월 납입액을 계산할 수 있습니다.

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거액의 장기 대.출을 받게 된다면’지출관리’가 제일 중요합니다.​그동안 없었던 ‘대/출/상/환’이라는새로운 지출이 생겼기 때문에기존의 소비지출을 조절할 필요가 있습니다.​쓸데없이 빠져나가는 보험료.감정적으로 지르는 소비지출 등을 현명하게 관리할 필요가 있습니다.​그리도 저축, 투자는 계속되어야 합니다.쉽지 않겠지만…항상 여유자금과미래를 위한 투자자금은 항상 보유해야 합니다.​내집마련고 동시에 셀프재무설계를추천 드립니다.​● 재무상태분석 현재 본인의 재무상태를 분석해서보유하고 있는 자산과 대-출비율현금자산과 투자자산의 비율은 분석합니다.​● 현금흐름분석​그리고 현금흐름도 분석해야 합니다.월소득에서 지출이 어디 어디로 빠져나가는지객관적이 분석이 필요합니다.​● 금융자산 분석​그리고 현재 가입하고 있는보험, 연금, 적금, 펀드, 주식 등가입하고 있는 상품들도 분석이 필요합니다.

이렇게 체계적으로 하지 않으면내집마련이 우리의 인생의 발목을 잡을 수 있습니다.​만약 혼자 스스로 하기 힘드시다면전문가와의 상담을 추천드립니다.

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현재 에서는입소문 마케팅으로 무료상담이 진행중인데요.상담만 받으셔도 “나만의 재무플랜 제안서”를 받으 실 수 있습니다.​아래의 링크를 클릭하면해당 이벤트를 확인할 수 있습니다.​※ 상담 신청 시 주의사항 ※​한국금융관리센터는대-출상담을 하는 곳이 아닙니다.​현재의 재무상황과 현금흐름을 개선하고 금융포토폴리오 추천을 받고 싶으신 분들만신청해주세요.

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은행 주택담보대출 금리비교와 LTV활용법에관한 내용이였습니다. 도움이 되셨다면 “하트 꾹~~” 부탁드립니다.​​